Gadai janji mengimbangi

Gadai janji offset adalah pengaturan gadai janji fleksibel yang paling sering digunakan di United Kingdom. Penyusunan ini menggabungkan baki hutang gadai janji dengan baki dalam akaun bank tanpa faedah yang berkaitan. Dengan berbuat demikian, caj faedah yang dikenakan untuk gadai janji dikurangkan dengan baki dalam akaun yang dipautkan. Alasan mengapa akaun yang dipautkan tidak dikenakan faedah adalah bahawa dana tersebut digunakan untuk mengurangkan perbelanjaan faedah yang berkaitan dengan gadai janji. Sebagai contoh, pemilik rumah mempunyai baki gadai janji selebihnya $ 250,000, dan baki tunai dalam akaun simpanan $ 40,000. Faedah gadai janji akan dikira berdasarkan baki gadai janji bersih $ 210,000.

Kesan bersih dari gadai janji mengimbangi adalah untuk membolehkan pemilik rumah melunaskan gadai janji dalam jangka masa yang lebih pendek daripada yang berlaku dengan gadai janji tetap, kerana setiap pembayaran bulanan mengandungi bahagian pembayaran pokok yang lebih besar daripada pembayaran faedah. Juga, pemilik rumah cenderung menyedari pengurangan perbelanjaan faedah yang lebih besar daripada gadai janji daripada jumlah pendapatan faedah yang hilang pada akaun bank tanpa faedah, kerana kadar gadai janji biasanya jauh lebih tinggi daripada kadar faedah yang ditawarkan oleh bank pada akaun simpanan.

Kelebihan lain dari gadai janji mengimbangi adalah bahawa pemilik rumah masih mempunyai akses kepada wang tunai dalam akaun bank. Sekiranya dia perlu menggunakan wang tunai, dia boleh melakukannya pada bila-bila masa; berbuat demikian hanya akan mengurangkan jumlah wang tunai yang akan diimbangi dengan gadai janji, yang mengakibatkan pembayaran faedah yang lebih tinggi.

Kelebihan terakhir ialah pemilik rumah dapat melihat bagaimana baki dalam akaun simpanan mereka digunakan untuk mengurangkan kos gadai janji mereka, yang merupakan insentif untuk menyimpan lebih banyak wang dan menyimpannya dalam akaun bank yang dipautkan.

Terdapat beberapa kelemahan untuk mengimbangi gadai janji. Kadar faedah yang dikenakan kepada mereka adalah kadar berubah, jadi ada risiko bahawa kadar tersebut akan meningkat dari masa ke masa. Juga, pemberi pinjaman boleh mengenakan yuran tahunan untuk menjaga pengaturan. Isu-isu ini bermaksud bahawa pemilik rumah mesti mengimbangi kemungkinan penurunan jangka masa gadai janji dengan risiko dikenakan bayaran yang lebih tinggi.

Oleh kerana perbezaan pendapatan dan perbelanjaan faedah oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, tidak mungkin memiliki semua ciri produk gadai janji yang diimbangi di Amerika Syarikat.

Syarat yang serupa

Gadai janji offset juga dikenali sebagai gadai janji all-in-one.

Artikel Berkaitan