Tarikh nilai

Apabila bank menerima deposit cek dari penerima pembayaran, bank akan mengkreditkan akaun penerima dengan dana yang diwakili oleh cek tersebut. Namun, bank belum benar-benar menerima wang tunai, kerana bank itu masih harus mengumpulkan dana dari bank pihak yang membayar. Sehingga bank mengumpulkan dana, berisiko mengalami situasi aliran tunai yang negatif sekiranya penerima menggunakan wang tunai yang baru diterima.

Untuk mengelakkan risiko ini, bank mencatat jumlah deposit dengan tarikh nilai yang satu atau lebih hari kemudian daripada tarikh buku. Tarikh nilai ini adalah tarikh andaian penerimaan wang tunai oleh bank. Setelah tarikh nilai dicapai, penerima akan menggunakan dana tersebut. Tarikh nilai boleh dikategorikan oleh bank sebagai float 1 hari, float 2 + hari, atau sebilangan istilah yang serupa. Pelanggan bank yang lebih besar mungkin dapat merundingkan jangka waktu sebelum tarikh nilai dicapai.

Artikel Berkaitan